Создать свой личный пенсионный фонд можно, даже не обладая особым богатством. В этом помогут банки, паевые инвестиционные фонды, финансовые управляющие компании, брокеры. Кроме того, специальные пенсионные программы позволят получать негосударственную пенсию на более выгодных, гибких и прозрачных условиях, чем предлагает государство.

С чего начать

Привычка к сбережениям может обеспечить относительно безбедное будущее, даже если не задумываться о жизненных планах глобально, на десятки лет вперед. Многое здесь зависит от размера начального капитала и величины постоянных доходов.

Но, уже начиная с небольших сумм, стоит придерживаться принципа умеренности и диверсификации. «При рассмотрении вопроса накопления в первую очередь следует учитывать сохранность средств», — указывает аналитик Сергей Некрасов.

«Если сумма инвестиций не превышает 1 млн рублей, то проще всего ограничиться классическими банковскими депозитами с возможностью пополнения», — указывает эксперт Наталия Шилова.

«Депозиты хорошо держать в стабильно растущей небольшими темпами экономике при неизменных правилах для всех участников процесса, — считает представитель УК «Солид Менеджмент» Сергей Звенигородский. — Для России это в ближайшие годы работать успешно не будет. К сожалению, депозит дает индексацию от официальной инфляции, но не более того. К тому же банки помогут сберечь номинал средств за короткий период (1–3 года». Крупнейшие банки не заинтересованы в высоких ставках, люди и так побежали к гигантам банковской сферы после громких историй с ликвидацией некоторых банков, а мелкие и средние банки испытывают повышенное внимание со стороны регулятора, поясняет эксперт.

Пенсионные варианты

Вложение в депозиты, инвестиции в фондовый рынок и недвижимость требуют от человека умения рассчитывать текущий бюджет и, скорее всего, неизбежно приведут к значительным ограничениям в ежедневных расходах, отмечает генеральный директор УК «КапиталЪ» Вадим Сосков.

Поэтому стоит задуматься хотя бы о том, как распорядиться пенсионными отчислениями, которые отчисляются с зарплаты в любом случае.

Во-первых, стоит все же воспользоваться своим правом использования накопительной части государственной пенсии. «Накопительная часть — своеобразная страховка от состояния бюджета в будущем. Сумма на индивидуальном инвестиционном счете при грамотном инвестировании ежегодно увеличивается, обгоняя инфляцию, — поясняет Сосков.

— Поэтому мы рекомендуем закрепить за собой право участия в накопительной части пенсии в ближайшие два года, написав заявление в отделении ПФР о выборе в качестве управляющего своими пенсионными накоплениями частной управляющей компании или негосударственного пенсионного фонда».

«Есть негосударственные пенсионные фонды, которые хорошо подходят для формирования второй, индивидуальной пенсии. Можно выбрать НПФ, посмотреть какие пенсионные планы у него есть, заключить договор и накапливать дополнительную пенсию, — советует эксперт. Если все же есть возможность что-то отложить с зарплаты, можно заключить этот договор индивидуальных пенсионных накоплений НПФ. С точки зрения будущей пенсии это может оказаться выгоднее, чем сбережение другими способами.

«Главное преимущество негосударственной пенсии перед депозитами, паевыми фондами, страхованием жизни и прочими возможностями отложить на будущее — пожизненные выплаты», — указывает Лукин. Если удастся прожить дольше рассчитанного срока дожития, пенсионер все равно продолжит получать выплаты в том же объеме.

В итоге к государственной пенсии по старости добавятся деньги, образовавшиеся по результатам управления накопительными отчислениями и по индивидуальной программе.

сми