В России не принято думать о пенсии заранее. А надо бы. Стоит обратить внимание на негосударственные пенсионные программы.

Пенсионная система: основные принципы

Для того чтобы разобраться в том, что происходит на пенсионном рынке, в первую очередь нужно понять, как работает российская пенсионная система. В настоящее время она функционирует на основе страховых принципов, включая как распределительный (его еще называют страховым), так и накопительный компоненты. Эти компоненты формируются из взносов работодателя, которые составляют 22% официальной заработной платы.

До недавнего времени 6% из этих взносов направлялось на финансирование выплат нынешним пенсионерам и в накопительную часть пенсии, 10% - в страховую ее часть. Однако поправки, внесенные в законодательство в конце 2013 года, изменили эту систему. В результате с 2016-го 6% взносов, ранее направлявшихся в накопительную часть, будет перечисляться в страховую, управлением которой занимается государство в лице Пенсионного фонда России (ПФР) и на которую, кстати говоря, не распространяется право наследования.

Однако граждане, желающие оставить себе накопительную часть пенсии, по-прежнему могут это сделать. Для этого до конца 2015 года нужно подать заявление в ПФР о переводе своих пенсионных накоплений в управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд. Таким образом, «молчуны» - не проявившие инициативы граждане - будут перечислять 16% своих взносов в страховую часть пенсии. У тех же, кто выбрал НПФ или управляющую компанию, 6% будет отчисляться в накопительную часть пенсии, а 10% в страховую, как это было до 2014 года.

НПФ или ПФР: что выбрать?

Таким образом, в настоящее время российские граждане могут выбрать один из вариантов начисления пенсии. Первый вариант - доверить управление своими средствами государству в расчете на то, что при выходе на пенсию трудового стажа и пенсионных отчислений вам хватит для набора нужного количества баллов и что при конвертации они будут подсчитаны в вашу пользу.

Второй вариант - выбрать НПФ или частную управляющую компанию и оставить за собой хотя бы небольшой контроль за пенсионными накоплениями. В настоящее время, для того чтобы перечислить указанные средства, нужно подать заявление в ПФР, а потом уже заключить договор с выбранным вами негосударственным фондом.

Результаты

Стоит признать, что эти новации в законодательстве привели к резкому росту интереса к НПФ со стороны российских граждан. Так, если в 2011 году количество клиентов, которые перевели свои накопления в фонды, составляло 11,6 млн. человек, то по итогам 2013 года их количество увеличилось до 22,2 миллиона. При этом только за 2013 год рост составил почти 34%. Эти показатели не могут не радовать НПФ.

В этих условиях тем гражданам, кто не хочет полностью зависеть от государства, скорее всего, придется самостоятельно заботиться о своей пенсии, что, в принципе, является достаточно распространенной практикой в странах Запада. В первую очередь следует помнить о возможностях НПФ. Например, о программах негосударственного пенсионного обеспечения.

сми